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credit Habitation

Les assurances pour prĂȘt immobilier

Que choisir ?


Soyons réalistes : une assurance décÚs et/ou invalidité est indispensable pour sécuriser un dossier de financement. Pourtant souscrire un contrat d'assurance est souvent compliqué.

Nous vous aidons Ă  identifier les points importants qui vous permettront d'investir dans de bonnes garanties aux prix les plus avantageux.

Un peu de théorie
pour une meilleure pratique !

Vous souscrivez une assurance Solde Restant dĂ» lorsque vous dĂ©sirez faire un emprunt immobilier. Vous ignorez peut-ĂȘtre que cette assurance se limite Ă  la pĂ©riode du crĂ©dit et prĂ©voit d'assurer ce paiement en cas de dĂ©cĂšs, d'incapacitĂ© ou d'invaliditĂ©. Vous n'ĂȘtes pas obligĂ©s lĂ©galement de souscrire Ă  cette assurance: elle fait toutefois partie des conditions pour l'obtention d'un prĂȘt immobilier mais reste optionnelle pour un crĂ©dit Ă  la consommation.

Comment protĂ©ger vos proches? En assurant votre prĂȘt!

Cela vous offrira la garantie d'un remboursement intĂ©gral auprĂšs de votre organisme prĂȘteur. Cela protĂšgera donc aussi et surtout vos proches ! Et si vous voulez garantir 100% de remboursement Ă  toute personne liĂ©e par ce contrat, optez pour la couverture Ă  100%.
Vous éviterez ainsi bien des soucis à vos héritiers!


Les garanties

Vous aurez donc la garantie du remboursement du capital restant dĂ» en cas DĂ©cĂšs/Perte Totale et IrrĂ©versible d’Autonomie (PTIA). Il existe aussi une garantie facultative en cas de chĂŽmage.
Comment bien nĂ©gocier votre prĂȘt ?

 

 

 

Qu'est ce que le crédit habitation

Vous rĂȘvez de construire ou de transformer une habitation au Luxembourg ou dans un autre pays? Lisez bien ce qui suit!


Le crédit hypothécaire


Notre société cherche sans cesse à vous offrir un service complet et professionnel. Nous sommes constamment en lien avec des professionnels du crédit au Grand-Duché de Luxembourg mais aussi dans les pays limitrophes. Pour que ces avantages deviennent vos avantages !

Comment bien nĂ©gocier votre prĂȘt ?

Cette rubrique est destinée à vous mettre en garde contre certaines pratiques tout en vous simplifiant la procédure. Nous vous conseillons de lire attentivement ce qui suit avant tout emprunt :


1. Vérifiez avant toute démarche si votre organisme vous demande des frais de dossier et de quels types de frais il s'agira (forfaitaires, à payer de façon anticipée ou aprÚs conclusion du contrat).
2. Négociez ces frais de dossiers en jouant sur votre fidélité à votre banque.
3. Demandez plusieurs devis de votre projet et prĂ©sentez-les Ă  tous les Ă©tablissements, vous n’en retirerez que des avantages !
4. Si votre banque ne vous propose pas le meilleur taux, insistez ou changez 
 mais attention aux coûts des services dans votre nouvelle banque !
5. Indispensable : soyez prĂ©voyant quant au dĂ©lai entre la date d’échĂ©ance du prĂȘt et la date de signature chez le notaire. Plus les dates sont Ă©loignĂ©es, plus vous payerez des frais !
6. Renseignez-vous auprĂšs de votre employeur sur le prĂȘt 1% logement pour savoir si vous y avez droit et Ă©valuez la situation en termes de prĂȘt patronal.
7. Il existe des aides spĂ©cifiques pour les locataires, les accĂ©dants, les propriĂ©taires occupants, les propriĂ©taires bailleurs, les personnes handicapĂ©es mais aussi pour la mobilitĂ© professionnelle. Profitez des avantages du prĂȘt 1% logement 
 Consultez-nous !
8. Plusieurs offres existent pour l’ouverture d’un compte Ă©pargne logement ou un plan Ă©pargne logement : pas de frais de dossier, en principe pas de pĂ©nalitĂ© de remboursement, un taux de prĂȘt intĂ©ressant. Les solutions sont multiples pour vous satisfaire !
9. Le prĂȘt Ă  taux 0 est dĂ©jĂ  avantageux en soi 
 mais si vous attendez un heureux Ă©vĂšnement, c’est 1524€ dont vous disposerez en plus Ă  taux 0 !
10. Certains prĂȘts permettent de rĂ©duire la taxe locale d’équipement. IntĂ©ressant ! Demandez-nous conseil !
11. Avez-vous droit Ă  un prĂȘt bonifiĂ© (caisse de retraite, fonctionnaires, aide nationale, etc.) ? Cela peut aussi vous permettre de rĂ©duire vos montants.
12. Qui pourrait se porter caution pour vous ? Une société mutuelle ou une personne physique ? Quel serait le plus avantageux selon votre situation ? Pensez-y.
13. Une assurance existe pour votre prĂȘt. Cela peut ĂȘtre utile mais pas indispensable.
14. RĂ©flĂ©chissez en couple Ă  la façon de rĂ©partir l’assurance dĂ©cĂšs en cas de prĂȘt Ă  deux.
15. Des piĂšges existent (clauses abusives, modes de calcul des primes, etc.). Lisez attentivement les conditions de votre contrat !
16. Si vous avez moins de 40ans, souscrivez votre assurance décÚs-invalidité chez un courtier (pour des conditions plus avantageuses).
17. L’assurance chĂŽmage est un phĂ©nomĂšne de sociĂ©tĂ© 
 mais amĂšne la plupart du temps Ă  des remboursements pharamineux !
18. Les intĂ©rĂȘts intercalaires risquent souvent d’augmenter vos payements. Consultez-nous pour savoir tout de nos trucs et astuces Ă  ce sujet.
19. Emprunter Ă  l’étranger ? Étudiez l’importance de la proximitĂ© avec l’organisme et ses clauses contractuelles avant de vous lancer !
20. Vous ĂȘtes payĂ© de maniĂšre irrĂ©guliĂšre ? Adaptez votre pĂ©riodicitĂ© de remboursement 
 et rĂ©duisez le coĂ»t final de votre crĂ©dit.
21. Il n’y a normalement pas de pĂ©nalitĂ©s de remboursement anticipĂ© pour un prĂȘt Ă©pargne logement 
 mais certains organismes les appliquent toutefois. Prudence !
22. Taux fixe ou modulable ? Soyez acteur de votre crédit.
23. Votre notaire peut négocier ses honoraires 
 si, si !
24. Optimisez votre apport personnel par une donation, un prĂȘt d’honneur, un crĂ©dit vendeur ou un don manuel.
25. La revente d’un bien peut constituer une perte financiùre. Optez pour la garantie revente.
26. TransfĂ©rer son prĂȘt signifie bĂ©nĂ©ficier toujours de son avantage de taux 
 mais conservez les modalitĂ©s de remboursement
27. Négociez vos indemnités de remboursement anticipé !
28. Les banques cherchent toujours des garanties. A vous de montrer qu’avec vous, elle n’a pas besoin de se couvrir dĂ©mesurĂ©ment.
29. De nombreuses aides existent pour financer vos travaux dans le cadre d’un projet global ou non. Poussez les portes et renseignez-vous !
30. Avez-vous déjà pensé à acheter aux enchÚres ? Autre situation, autres solutions.
31. Vous ĂȘtes mariĂ©s ou concubins ? Soyez rĂ©alistes et achetez en proportion, selon la situation financiĂšre de chacun.
32. Vous avez toujours droit à un délai de réflexion. Prenez-le ! Une telle décision ne se prend pas en deux temps trois mouvements.
33. Un contrat s’établit « sous rĂ©serve de 
 ». Lisez attentivement les clauses et utilisez-les autant que votre organisme prĂȘteur.
34. Taux fixe mais durée variable ? Ne vous méprenez pas et exigez des garanties à votre banquier.
35. Choisissez toujours une mensualitĂ© et un coĂ»t de crĂ©dit selon VOS prioritĂ©s. Peu importe le nombre d’annĂ©es

36. Ne perdez jamais de vue que tout le monde peut un jour ou l’autre ĂȘtre confrontĂ© Ă  un surendettement !
37. Établissements spĂ©cialisĂ©s ou banques traditionnelles ? Chaque organisme a ses avantages et ses inconvĂ©nients. Étudiez-les selon votre situation.
38. Que pensez des « packs » immobiliers ? Restez seul juge et analysez votre situation avant de foncer.
39. Rien ne vaut les conseils d’un spĂ©cialiste 

40. Prenez contact avec le bureau Weicker & Co pour un projet personnel et personnalisé !

Vous allez construire ou transformer, au Luxembourg ou dans un pays frontalier, suivez le guide 


  • Le crĂ©dit hypothĂ©caire
  • Les assurances
  • Les garanties
  • Trucs et astuces pour la nĂ©gociation de votre prĂȘt



Les aides de l’état


Vous trouverez dans cette rubrique des informations tirées d'une brochure rédigée par le Département du Logement du MinistÚre des Classes Moyennes, du Tourisme et du Logement.
En cas de divergence entre les textes légaux publiés au Mémorial et les informations présentes sur ce site, les textes légaux font foi.


La Garantie de l'Ă©tat
La Prime d'acquisition
La Prime de construction
Le Complément de prime pour frais d'architecte et d'ingénieur conseil
La Prime d'Ă©pargne
La Subvention d'intĂ©rĂȘt
La Bonification d'intĂ©rĂȘt
Aide pour aménagements spéciaux au profit de personnes handicapées physiques



Les différentes formules de crédits


Vous ne vous y retrouvez pas dans les diffĂ©rentes offres proposĂ©es par les banques? PrĂȘt-Immobilier.lu est votre alliĂ© pour prendre la dĂ©cision adaptĂ©e Ă  votre projet de vie. Envie d’y voir dĂ©jĂ  un peu plus clair ? DĂ©couvrez une liste, non exhaustive, de diffĂ©rentes catĂ©gories de taux.

Le PrĂȘt Ă  Taux Fixe:

C'est la solution de simplicitĂ©! DĂšs que votre mode de financement est dĂ©terminĂ©, le taux l'est aussi et sera le mĂȘme durant toute la durĂ©e de votre prĂȘt. Cela vous garantit la sĂ©curitĂ© puisque le montant exact de votre mensualitĂ© ne change jamais, jusqu'Ă  la fin du contrat.


Le PrĂȘt Ă  Taux Variable:

Envie de tenter le tout pour le tout ? Avec le taux variable, vos Ă©chĂ©ances de prĂȘt varient pendant toute la durĂ©e de votre prĂȘt, selon les fluctuations du marchĂ©. Vous voulez prendre des risques mais pas trop ? Votre prĂȘt peut ĂȘtre capĂ©, c'est Ă  dire qu'il existe un plafond Ă  la hausse et un plancher Ă  la baisse. Enfin, vous pouvez Ă©ventuellement bĂ©nĂ©ficier d'un taux lĂ©gĂšrement infĂ©rieur au prĂȘt Ă  taux fixe.
Et en ce qui concerne les indices ? Majoritairement, les banques vont indexer leurs crédits sur un indice qu'on appelle l'EURIBOR. On opte cependant parfois pour un autre indexe, le LIBOR CHF 3 mois qui est le taux de la Banque Centrale Européenne. D'autres établissements se basent sur des indices internes.


Le PrĂȘt Ă  Taux Fixe RĂ©visable:

Si un compromis entre le taux fixe et le taux variable vous convient davantage, optez pour un prĂȘt Ă  taux fixe rĂ©visable ! Vous fixez votre prĂȘt durant quelques annĂ©es, ensuite vous le transformez en un taux variable. Votre avantage sera de connaĂźtre le montant de vos premiĂšres mensualitĂ©s, pendant quelques annĂ©es. Vous ĂȘtes un jeune couple et vous effectuez un premier achat immobilier ? Ce type de financement est fait pour vous !
OU optez pour un financement SUR-MESURE 




Les calculatrices

 

Pratique, simple et rapide, faites une simulation d'emprunt en cliquant ici

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