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Crédit Habitation

 Tout savoir sur le crédit habitation

 Vous désirez acheter une habitation ou en rénover une, au Grand-Duché de Luxembourg ou dans un tout autre pays ?

 

Nos courtiers Weicker & Co sont en relations constantes avec les meilleurs professionnels dans de nombreux pays frontaliers. Cet emprunt ne se fait pas à la légère, vous en êtes conscient. Il sera donc tout à fait logique que votre organisme prêteur vous demande certaines garanties.

 

Pour cela, l’assurance du solde restant dû vous permet d’être couvert durant toute la période de votre prêt et assure le payement de votre crédit en cas de problème (décès, invalidité, etc.).

 

Mais il est aussi important que vous et vos proches soyez assurés durant cette période ! Une solution existe : l’assurance de votre crédit bancaire. Ainsi, pas de risque que votre crédit n’incombe à vos héritiers, chaque personne du contrat sera en effet couverte à 100%. Et le solde restant dû sera toujours intégralement remboursé à votre banque.

 

Qui a dit que souscrire un prêt comportait de nombreux risques ?

 


• Comment bien négocier votre prêt ?


Éveiller votre conscience contre certaines pratiques douteuses et vous faciliter les démarches, c'est notre objectif au travers de ces quarante astuces que nous vous conseillons de parcourir avant de vous impliquer:


1. Demandez avant toute démarche de votre organisme si celui-ci vous demande des frais de dossier et quels types de frais (forfaitaires, à payer anticipativement ou après conclusion du contrat).

 

2. Négociez ces frais de dossiers en jouant notamment sur votre fidélité à votre banque.

 

3. Demandez plusieurs devis de votre projet et présentez-les aux à tous les établissements, vous n’en retirerez que des avantages !

 

4. Si votre banque ne vous propose pas le meilleur taux, insistez ou changez … mais attention aux coûts des services dans votre nouvelle banque !

 

5. Indispensable : soyez prévoyant quant au délai entre la date d’échéance du prêt et la date de signature chez le notaire. Plus les dates sont éloignées, plus vous payerez des frais !

 


6. Renseignez-vous auprès de votre employer sur le prêt 1% logement pour savoir si vous y avez droit et évaluez la situation en termes de prêt patronal.

 


7. Il existe des aides spécifiques pour les locataires, les accédants, les propriétaires occupants, les propriétaires bailleurs, les personnes handicapées mais aussi pour la mobilité professionnelle. Profitez des avantages du prêt 1% logement … Consultez-nous !

 

8. Plusieurs offres existent pour l’ouverture d’un compte épargne logement ou un plan épargne logement : pas de frais de dossier, en principe pas de pénalité de remboursement, un taux de prêt intéressant. Les solutions sont multiples pour vous satisfaire !

 


9. Le prêt à taux 0 est déjà avantageux en soi … mais si vous attendez un heureux évènement, c’est 1524€ dont vous disposerez en plus à taux 0 !

 

10. Certains prêts permettent de réduire la taxe locale d’équipement. Intéressant ! Demandez-nous conseil !

 


11. Avez-vous droit à un prêt bonifié (caisse de retraite, fonctionnaires, aide nationale, etc.) ? Cela peut aussi vous permettre de réduire vos montants.

 

12. Qui pourrait se porter caution pouvous ? Une société mutuelle ou une personne physique ? Quel serait le plus avantageux selon votre situation ? Pensez-y.

 


13. Une assurance existe pour votre prêt. Cela peut être utile mais pas indispensable.

 

14. Réfléchissez en couple à la façon de répartir l’assurance décès en cas de prêt à deux.

 


15. Des pièges existent (clauses abusives, modes de calcul des primes, etc.). Lisez attentivement les conditions de votre contrat !

 

16. Si vous avez moins de 40ans, souscrivez votre assurance décès-invalidité chez un courtier (pour des conditions plus avantageuses). Si vous avez plus de 40 ans, votre banque suffit.

 

17. L’assurance chômage est un phénomène de société … mais amène la plupart du temps à des remboursements pharamineux !

 

18. Les intérêts intercalaires risquent souvent d’augmenter vos payements. Consultez-nous pour savoir tout de nos trucs et astuces à ce sujet.

 

19. Emprunter à l’étraner ? Étudiez l’importance de la proximité avec l’organisme et ses clauses contractuelles avant de vous lancer !

 


20. Vous êtes payé de manière irrégulière ? Adaptez votre périodicité de remboursement … et réduisez le coût final de votre crédit.

 


21. Il n’y a normalement pas de pénalités de remboursement anticipé pour un prêt épargne logement … mais certains organismes les appliquent toutefois. Prudence !

 

22. Taux fixe ou modulable ? Soyez acteur de votre crédit.

 

23. Votre notaire peut négocier ses honoraires … si, si !

 

24. Optimisez votre apport personnel par une donation, un prêt d’honneur, un crédit vendeur ou un don manuel.

 

25. La revente d’un bien peut constituer une perte financière. Optez pour la garantie revente.

 

26. Transférer son prêt signifie bénéficier toujours de son avantage de taux … mais conserver les modalités de remboursement.

 

27. Négociez vos indemnités de remboursement anticipé!

 

28. Les banques cherchent toujours des garanties. A vous de montrer qu’avec vous, elle n’a pas besoin de se couvrir démesurément.

 

29. De nombreuses aides existent pour financer vos travaux dans le cadre d’un projet global ou non. Poussez les portes et renseignez-vous ! 

 

30. Avez-vous déjà pensé à acheter aux enchères ? Autre situation, autres solutions.

31. Vous êtes mariés ou concubins ? Soyez réalistes et achetez en proportion, selon la situation financière de chacun.

 


32. Vous avez toujours droit à un délai de réflexion. Prenez-le ! Une telle décision ne se prend pas en deux temps trois mouvements.

 

33. Un contrat s’établit « sous réserve de … ». Lisez attentivement les clauses et utilisez-les autant que votre organisme prêteur.

 

34. Taux fixe mais durée variable ? Ne vous méprenez pas et exiger des garanties à votre banquier.

 

35. Choisissez toujours une mensualité et un coût de crédit selon VOS priorités. Peu importe le nombre d’années…

 

36. Ne perdez jamais de vue que tout le monde peut un jour ou l’autre être confronté à un surendettement !

 


37. Établissements spécialisés ou banques traditionnelles ? Chaque organisme a ses avantages et ses inconvénients. Étudiez-les selon votre situation.

 

38. Que pensez des « packs » immobiliers ? Restez seul juge et analysez votre situation avant de foncer.

 

39. Rien ne vaut les conseils d’un spécialiste …

 

40. Prenez contact avec le bureau Weicker & Co pour un projet personnel et personnalisé !

 

 

Il n'est jamais aisé de faire la distinction entre toutes les offres du marché. Nous vous aidons dans ces choix en vous présentant les principales formules.

 

Le Prêt à Taux Fixe:

 


Optez pour une solution simple et sécurisante! Ce prêt vous garantit un taux fixe qui ne bougera pas durant toute la durée du contrat et qui sera décidé avant signature. Peu usités au Luxembourg, ces prêts ne font pas partie de nos services mais nous vous invitons à prendre contact avec notre équipe afin de connaître nos partenaires français.

 

Le Prêt à Taux Variable:

 

Pendant du taux fixe, le taux variable s'adresse à ceux qui aiment prendre des risques tout en ayant des garanties. Les taux seront alors liés aux fluctuations du marché, avec un plafond à la hausse et des planchers à la baisse destinés à vous protéger. Prémunissez-vous contre les mauvaises surprises en vous informant sur les caractéristiques de révision des taux. Le Prêt à

Taux Fixe Révisable:

 


Et si vous ne parvenez pas à trancher entre les deux solutions, faites le choix du taux fixe révisable qui combinera à la fois un taux fixe pendant quelques années revu ensuite comme un taux variable. Si vous visez un prêt immobilier à deux, cette formule est plus intéressante.

 


Nous ne vous avons pas détaillé toutes les formules possibles : pour un choix détaillé faites appel à notre société!


 

   
     
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